¿Estás buscando un seguro para moto? ¿Ya cotizaste en varias plataformas, pero aún no sabes cual de todas las aseguradoras es la más adecuada a tus necesidades? Aquí te explicaremos todo lo que debes saber antes de contratar el mejor seguro de moto.
En este artículo te contaremos cuáles empresas son las más relevantes en el mercado gracias a sus coberturas y precios accesibles, además de los planes y beneficios que las mejores aseguradoras de motos tienen para ti.
En este articulo encontrarás:
¿Qué es una compañía de seguros de motos?
Las compañías de seguros de moto son aquellas que, entre otros servicios, ofrecen pólizas con coberturas para vehículos de dos ruedas. Dichas compañías brindan a los conductores de moto una serie de beneficios pensados en sus diferentes necesidades, puesto que ellos mismos son parte de la carrocería.
Lesiones corporales, pérdida total del vehículo e incluso la muerte, son parte de los riesgos que corren todos los días tanto los motociclistas como sus acompañantes.
En Segurosmotos.com.mx, te contamos cuáles son las mejores aseguradoras de motos en México, sus características, beneficios y te ayudamos a cotizar con más de 20 aseguradoras en tan solo 10 segundos.
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de motos?
Muchas plataformas te hablarán de que su propia aseguradora es la mejor del mercado, aquí, te hablamos con un enfoque más neutral.
Según la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), que es el organismo encargado de proteger y defender los derechos e intereses de los usuarios de productos y servicios financieros, las 10 mejores aseguradoras de motos en México son:
- Quálitas
- Seguros Banorte.
- AXA
- ABA Seguros.
- ANA Seguros.
- BBVA Bancomer.
- GNP.
- Mapfre
- Inbursa.
- General de Seguros.
Esta evaluación es realizada con base a las quejas y resoluciones que presentan todas las aseguradoras, lo cual nos da una calificación del 1 al 10 de acuerdo a la calidad y confiabilidad de sus servicios:
| Aseguradora | Calificación 2021 | Reclamaciones | Sanciones |
|---|---|---|---|
| Quálitas | 9.47 | 3,485 | 3 |
| Seguros Banorte | 9.16 | 1,340 | 3 |
| AXA Seguros | 8.70 | 1,729 | 6 |
| ABA Seguros | 8.69 | 23 | 0 |
| ANA Seguros | 8.55 | 131 | 0 |
| BBVA Bancomer | 8.41 | 1,005 | 8 |
| GNP | 8.35 | 3,121 | 2 |
¿Cómo saber cuál es la mejor aseguradora para moto?
Primero que nada, evalúa estas tres preguntas:
- ¿Qué clase de moto tienes?
- ¿Para qué la ocupas?
- ¿Cuál es tu presupuesto?
Una vez que hayas definido estos 3 primero parámetros lo que sigue es cotizar con diferentes aseguradoras.
La forma más fácil, segura y rápida de hacerlo es a través de nuestro cotizador de seguros de motocicletas: Segurosmotos.com.mx.
Solo necesitas llenar el formulario con los datos del vehículo, no te tomará más de unos cuántos segundos, ingresa los datos del conductor y ¡listo! Revisa la bandeja de tu correo electrónico, ahí te llegará tu cotización.
Top 7 Tips para elegir la Mejor Compañía de Seguros para Moto
Realmente no podemos generalizar decirte cuál es la mejor aseguradora para ti, pues tanto tus necesidades como las de tu moto son totalmente diferentes a las de los demás, lo que sí podemos hacer es orientarte a que encuentres la mejor compañía de seguros de moto para ti.
Por ello te compartimos 7 tips para que puedas encontrar la mejor compañía que se adapte a tus necesidades:
- Solvencia financiera de la aseguradora: Este primer tip es muy importante debido a que, por ejemplo, si la aseguradora debe pagar un monto considerable para indemnizar a sus clientes, su utilidad se reduce y puede poner en riesgo su solvencia financiera y provocar que limiten su servicio. Por ello es importante investigar los estados financieros, mismos que por ley las aseguradoras están obligadas a ponerlos en sus portales de internet
- Productos: Las aseguradoras manejan muchos tipos de productos o pólizas con diferentes coberturas, evalúa cuál de ellos tiene las coberturas y tarifas más adecuadas a tus necesidades. Así mismo, verifica que las pólizas apliquen a tu modelo de motocicleta
- Relación costo-beneficio: Seguramente te encontrarás algunas aseguradoras que, al parecer, te ofrecen los mismos beneficios pero ¿Realmente están ofreciendo la mejor opción? Lee las letras chiquitas y verifica que estás pagando lo justo por el servicio que te ofrecen. Si no es lo que buscas no te sientas obligado a comprar, elige otra aseguradora.
- Cotiza en línea: La forma más fácil y segura es cotizar en línea, pues no tienes que hacer tediosas filas ni andar buscando sucursales, además, puedes cotizar con más de 20 aseguradoras en 10 segundos.
- Asesoría experta: Con esto, no nos referimos a que te acerques a algún asesor de seguros, si bien pueden hablar ampliamente de todos los beneficios de su aseguradora no tendrás una opinión neutral. Mejor acércate con tu(s) motociclista(s) de confianza, él o ellos te podrán dar una mayor opinión acerca de los pros y contras de diferentes aseguradoras.
- Opiniones y reclamos: Investiga en tu navegador de preferencia las opiniones de los usuarios, siempre encontrarás quejas, reclamos, dudas u opiniones positivas. Te recomendamos que pongas énfasis en cómo contestan las empresas a los usuarios, esto habla mucho de su atención al cliente.
- Atención al cliente: Digamos que ya te decidiste por una empresa en particular, pero no te atiende en la primer llamada telefónica o el asesor que te atiende en sucursal no es claro, son signos de mala atención al cliente. Si no te atienden bien cuando vas a comprar un producto, nada te garantiza que te atiendan rápida y eficientemente al momento de un siniestro
¿Qué tarifas manejan las mejores compañías de seguros de motos?
Debes saber que las compañías de seguros de motos manejan diferentes tipos de tarifas, pues varía dependiendo de los diferentes factores que indique la propia aseguradora, por ejemplo:
- Zonas por las que transitas con tu vehículo de manera cotidiana
- Marca
- Modelo
- Año
- Cilindraje
Así mismo, existen algunas aseguradoras que no manejan coberturas a ciertos modelos de motocicleta.
A continuación, te mostramos tres tablas, cada una con marcas diferentes de motos; las tarifas son correspondientes a personas de la Ciudad de México, con 30 años de edad de acuerdo a BBVA Bancomer, GNP, QUÁLITAS Y ANA:
Italika 125 Z 2019
| Aseguradora | R.C | Limitada | Amplia |
|---|---|---|---|
| BBVA Bancomer | $6,899.55 | $13,334.42 | $14,786.59 |
| GNP | X | $12,739.00 | X |
| Quálitas | X | X | X |
| ANA | X | X | X |
Suzuki Vitara 2019
| Aseguradora | R.C | Limitada | Amplia |
|---|---|---|---|
| BBVA Bancomer | X | X | X |
| GNP | X | X | X |
| Quálitas | X | X | X |
| ANA | $5,973.80 | $13,969.33 | $28,648.37 |
Yamaha Cygnus 2019
| Aseguradora | R.C | Limitada | Amplia |
|---|---|---|---|
| BBVA Bancomer | $5,107.51 | $10,623.60 | $14,884.48 |
| GNP | X | X | X |
| Quálitas | $7,477.83 | $8,314.31 | $8,562.82 |
| ANA | X | X | X |
¿Cuáles son los requisitos para contratar con las mejores aseguradoras de motos?
Hay compañías de seguros de moto que te piden mayor número de requisitos que otras, sin embargo, estos son los datos solicitados más frecuentes al momento de contratar o cotizar un seguro para moto:
Datos del asegurado
- Licencia de conducir vigente
- Nombre completo
- Identificación oficial
- Domicilio completo
- RFC
- Fecha de nacimiento
- Edad
- Género
- Teléfono
- Correo electrónico
Datos del Vehículo
- Marca
- Modelo
- Año
- Motor
- Número de serie
- Placas
¿Qué coberturas ofrecen las mejores compañías de seguros de motos?
Existen tres tipos de seguros para las motocicletas en el mercado:
- Cobertura básica: La cobertura básica para los seguros de motos se trata de la póliza que, como su nombre lo dice, es la más sencilla en el mercado. También es conocida como de Responsabilidad Civil, la cuál por cierto, es el seguro mínimo con el que todo conductor debe contar, ya que por ley es obligatorio en México.
- Cobertura limitada: Generalmente cubre responsabilidad civil de daños a terceros e incluso el robo total del vehículo, también pueden cubrir gastos legales derivados de cierto tipo de eventos.
- Cobertura amplia: Puede cubrir daños materiales, robo total, pérdida total en caso de accidente, responsabilidad civil, gastos y representación legal, gastos médicos hasta por 100,000 pesos y accidentes.
Ciertamente, depende mucho de las compañías de seguros de moto si incluyen o no cierta cobertura dentro de sus pólizas.
Beneficios de las mejores compañías de seguros para moto
Sabes que estás contratando al mejor seguro para motos cuando, de inicio, te ofrece:
- Daños Materiales: Se encarga de cubrir todos los daños ocasionados a la motocicleta debido a un accidente, caídas de objetos, construcciones, desastres naturales actos de vandalismo, etc.
- Robo Total: Ampara el robo y pérdidas de accesorios que sufra tu moto.
- Responsabilidad Civil: Respalda contra toda clase de daños a terceros que pueda provocar debido a un siniestro, ya sea a sus bienes materiales o por lesiones corporales que se ocasionen en el accidente.
- Gastos Médicos: Son las sumas aseguradas que garantizan la atención médica necesaria tanto para el conductor como para su acompañante, donde ambos tendrán acceso a hospitales privados, así como a cirugías y procesos de rehabilitación, todo lo que implique sanar físicamente estará cubierto.
- Defensa Jurídica: Si, por ejemplo, el conductor pone en riesgo la vida de un tercero o bien provoca un accidente, estará respaldado por procesos penales donde se le dará la asesoría y gestión correspondientes ante el ministerio público y todo tipo de autoridad gubernamental, cubriendo incluso el pago de fianzas.
¿Qué pasa si no cuento con un seguro para motos?
Si vives en el Estado o en la Ciudad de México es importante que sepas que, de acuerdo con el artículo 46 del Nuevo Reglamento de Tránsito de la Ciudad de México, los vehículos que transiten en por la Ciudad de México y en el Estado de México deberán contar mínimo con una póliza de seguro de responsabilidad civil vigente.
Este decreto entró en rigor desde el 1ro Enero del 20219 y fue publicado por el DOF (Diario Oficial de la Federación); por lo que, no contar con un seguro para motos implica pagar una infracción.
Si vives en el interior de la república, debes saber que de acuerdo con el artículo 74 Bis de la Ley de Caminos y Puentes Federales, quien conduzca por cualquier camino o puente federal sin una póliza de responsabilidad vigente se hará acreedor de una multa.
